Státní důchod — načasování
Poradíme, zda se vyplatí odložit odchod do důchodu o jeden či dva roky — každý odložený rok zvyšuje státní rentu přibližně o 6,5 %. Vypočítáme break-even bod a doporučíme optimální datum.
Služba
Z čeho budete žít za dvacet let?
Naplánujeme pořadí a výši čerpání vašich důchodových příjmů tak, aby peníze vydržely celý váš důchod.
Mít úspory nestačí — záleží na tom, jak je čerpáte
Řada klientů vstupuje do důchodu s dobrou finanční polštářem, ale bez jasného plánu, v jakém pořadí budou jednotlivé zdroje čerpat. Špatné načasování může znamenat zbytečně vysoké daně, ztrátu státních příspěvků nebo vyčerpání úspor příliš brzy. Příjmová strategie řeší právě toto: koordinuje váš státní důchod, soukromé spoření, výnosy z investic a případné příjmy z nemovitostí tak, aby celek fungoval jako spolehlivý a efektivní systém.
Co příjmová strategie zahrnuje
Pět klíčových prvků, které nastavíme tak, aby váš důchod byl finančně udržitelný.
Pořadí čerpání úspor
Určíme, ze kterého účtu nebo fondu čerpat jako první, aby vaše portfolio co nejdéle zůstalo investováno a zároveň jste platili co nejméně na daních. Toto pořadí má vliv na desítky tisíc korun za dobu důchodu.
Pasivní příjmy
Posoudíme, zda má smysl udržovat nemovitost k pronájmu, dividendové akcie nebo jiné zdroje pasivního příjmu. Ukážeme vám realistické číslo — bez přehnaných slibů, ale s konkrétními příklady z praxe.
Daňová optimalizace
V rámci zákonných možností nastavíme čerpání tak, aby váš efektivní daňový základ byl co nejnižší. Pracujeme v koordinaci s daňovým poradcem, pokud jej klient má.
Každoroční revize
Životní náklady rostou, legislativa se mění, zdravotní situace se vyvíjí. Strategii přezkoumáváme každý rok a upravujeme ji podle aktuální reality, ne jen podle prognóz z první schůzky.
„Odcházel jsem do důchodu s třemi různými spořicími produkty a vůbec jsem nevěděl, z čeho začít čerpat. Pan Novák mi to rozkreslil do přehledného plánu na deset let dopředu. Díky správnému načasování státního důchodu mi každý měsíc přijde o 1 400 Kč více, než kdybych šel do důchodu o rok dříve.“
— Jiří Blažek, 64 let, Chrudim
Nechte si sestavit plán příjmů
Konkrétní čísla pro váš důchod — bez obecných rad, bez šablon.