Analýza vaší situace
Zmapujeme vaše stávající závazky, úspory, očekávaný věk odchodu do důchodu a životní styl, který chcete v důchodu udržet. Bez tohoto základu nelze sestavit plán, který bude skutečně fungovat.
Služba
Kolik vám skutečně zbude, až přestanete pracovat?
Sestavíme plán spoření, který zohledňuje vaše příjmy, výdaje i budoucí inflaci — nikoli jen obecné tabulky.
Co penzijní připojištění nestačí pokrýt
Státní penzijní systém v České republice nahrazuje průměrně 40–50 % posledního čistého příjmu. Pro mnoho klientů to znamená výrazný pokles životní úrovně. Penzijní připojištění se státním příspěvkem je dobrý základ, ale samo o sobě nestačí — zejména pokud vás čeká důchod delší než 20 let. Proto pracujeme s diverzifikovaným přístupem: kombinujeme penzijní fondy s investičními nástroji odpovídajícími vašemu rizikovému profilu.
Jak plán spoření sestavujeme
Čtyři kroky, které provedeme spolu s vámi.
Výběr nástrojů
Porovnáme penzijní fondy (účastnické i transformované), ETF, státní dluhopisy i nemovitostní fondy. Doporučíme kombinaci vhodnou pro váš věk a časový horizont — ne tu, která generuje nejvyšší provizi.
Pravidelný přezkum
Jednou ročně se setkáme a zkontrolujeme, zda plán stále odpovídá vaší životní situaci. Změna zaměstnání, narození dítěte nebo nečekaný příjem — vše promítneme do aktualizovaného plánu.
Písemný výstup
Po každé konzultaci obdržíte srozumitelný písemný souhrn doporučení, produktů a dalších kroků. Žádné ústní sliby — jen jasný dokument, ke kterému se můžete kdykoliv vrátit.
„Vždy jsem si myslel, že penzijní připojištění mi stačí. Po první konzultaci v Dílně Novák jsem zjistil, že při svém příjmu a plánovaném důchodu ve 63 letech mi chybí asi třetina potřebné částky. Dnes mám doplňkový investiční plán a konečně klidný spánek.“
— Radek Šimánek, 49 let, Pardubice
Kdy je správná chvíle začít?
Nejlepší odpověď je: dříve, než si myslíte. Pracujeme s klienty od 30 do 65 let — každá věková skupina má jiné priority a jiné nástroje. Pro třicátníky jde především o nastavení návyku a výběr dynamičtějšího portfolia. Pro padesátníky je klíčové přesné načasování a snižování rizika. Pro ty blízko důchodového věku řešíme přechod z fáze akumulace do fáze čerpání. Ať jste v jakékoli fázi, máme postup připravený přímo pro vás.
Zjistěte, kolik vám skutečně chybí
Objednejte se na bezplatnou analýzu vašeho spoření — výsledky uvidíte ještě při první schůzce.